아주 날카로운 질문입니다.

핵심은 **"당신에게 확실한 5년의 미래 계획과 리스크 허용범위가 있는가?"**입니다.

아래에 현실적인 시각으로 정리해드릴게요.

✅ 1. 청년도약계좌, 요약하면?

항목

내용

대상

만 19~34세, 연 소득 7,500만 원 이하 청년

납입

월 40만 원까지, 최대 5년간

혜택

비과세 + 정부지원(최대 2.4%) + 이자소득세 면제

기대 수령액

총 5년간 약 5,000만 원 + 이자 약 800만 원 (조건 충족 시)

➡️ 장점: 원금보장 + 비과세 + 확정 수익

➡️ 단점: 유동성 없음(5년 묶임), 중도해지 시 혜택 축소

✅ 2. 미국 지수추종 ETF나 우량주 투자 (S&P 500 등)

항목

내용

예시

SPY, VOO, QQQ 등 월 40만 원씩 투자

평균 수익률

연평균 7~10% (S&P 500 기준, 장기 기준)

5년 누적 수익률

약 30~60% (시점에 따라 다름)

리스크

손실 가능성 존재 (타이밍에 따라 수익률 급변)

세금

수익에 대해 해외주식 양도소득세 22% 과세

➡️ 장점: 높은 수익률 기대, 장기복리 효과

➡️ 단점: 시장 리스크 + 세금 + 멘탈 리스크

✅ 3. 단순 숫자 비교 (5년 납입 기준)

항목

청년도약계좌

미국지수 ETF

월 납입

40만 원

40만 원

총 납입

2,400만 원

2,400만 원

예측 수익 (보수적)

약 800만 원 (고정 이자 + 지원금 포함)

약 700만1,200만 원 (수익률 610%)

위험성

없음

중간~높음 (하락장 가능)

유동성

낮음

높음(언제든 매도 가능)

기타

세금 없음

수익의 22% 세금 있음

✅ 핵심 질문: 내가 5년간 확실히 묶을 수 있는가?

Yes라면 → 청년도약계좌는 "고정수익의 보장된 복리 저축"으로써 매우 안정적인 자산 확보 수단.

No라면 → 투자 자산(ETF 등)으로 유연하게 굴리는 편이 낫습니다. 단, 멘탈 강해야 합니다.

✅ 추천 시나리오

▶️ ① 안정 지향 / 목돈 필요

청년도약계좌로 5년 후 전세보증금/결혼자금 마련 목적 → 추천

월 최대한도 40만 원만 넣고 나머지는 다른 투자로 분산

▶️ ② 수익 극대화 + 리스크 감수 가능

장기 우상향 시장을 믿고 지수 ETF에 분산투자

하지만, 2008 금융위기처럼 5년 내 마이너스 가능성도 감안해야

▶️ ③ 혼합 전략 (가장 추천)

청년도약계좌 월 20만 원 + ETF 20만 원

안정과 수익을 모두 추구 (분산 + 대비)

✅ 결론: 청년도약계좌, 무조건 나쁜 선택은 아님

실전 팁

청년도약계좌에 넣을 자금은 ‘잃지 말아야 할 돈’으로 생각하세요.

투자하고 싶은 돈은 '지수 ETF/적립식 펀드' 등으로 따로 운영하세요.

둘 다 잘하면 “복리+복지 혜택+투자 수익”을 모두 챙길 수 있습니다.

5년 청년도약계좌 미국 ETF 투자 복합 전략을 알고 싶으시다면 청년도약계좌 vs. 주식투자(+5년간 청년도약계좌 + 미국 ETF 투자를 복합 전략)

✅ 전제 조건 (혼합 전략 기준)항목내용청년도약계좌 납입월 30만 원 × 60개월 = 총 1,800만 원미국 ETF 투자월 10만 원 × 60개월 = 총 600만 원청년도약계좌 예상 이율연 복리 4% + 정부 지원 등 포함 (보수적 추정)ETF 연 수익률연 7% (VOO 등 미국 지수 ETF 기준, 보수적)ETF 세금22% (해외 주식 양도소득세) ✅ 1. 청년도약계좌 5년 수익 계산항목값납입 원금1,800만 원연복리 수익률약 4% 가정 (이자 + 정부 지원 포함)예상 총 수령액약 2,150만 원 (세금 없음)순수익350만 원 (고...

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